Privatkredite als Alternative für Selbständige – Interview mit Smava.de

Mit Joshua Heid von smava.de spreche ich heute über Kredite für Selbständige.

Die Finanzkrise und die anhaltende Verunsicherung auf den Finanzmärkten macht es für Selbständige nicht gerade einfacher, an Kredite für die Firmengründung, für Expansionen oder auch für die Projektfinanzierung heran zu kommen.

Privatkredit-Vermittler wie smava.de bieten da eine interessante Alternative.

Darüber habe ich mit Herrn Heid ausführlich gesprochen.

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1. Guten Tag Herr Heid. Bitte stellen Sie sich meinen Lesern vor.

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Hallo Herr Wandiger, sehr gerne!

Derzeit bin ich verantwortlich für die Leitung des Partner- und Affiliate-Marketings bei smava.de und werde diesen Bereich in den kommenden Monaten weiter ausbauen.

Zuvor habe ich als Bereichsleiter Affiliate-Marketing bei der finanzen.de AG (bis 2010 Transparent GmbH und Co. KG, Partnerprogramm versicherung.net) das Partnerprogramm von Finanzen.de geleitet.

2. smava.de bietet eine neue Art der Kreditvergabe. Bitte stellen Sie smava.de kurz vor.

smava.de ist aktuell der größte Online-Kreditmarktplatz in Deutschland, auf dem sich Kreditinteressierte und Anleger treffen. Hierbei investieren private Anleger direkt in geprüfte Kredite. Kreditnehmer sind neben Angestellten, Beamten und Rentnern auch Selbständige und Freiberufler.

Aufgrund der teils sehr strengen Kreditvergabe für Selbständige bei klassischen Banken, hatten wir von Beginn an zahlreiche Nachfragen von Selbständigen und haben uns diesbezüglich auch bereits frühzeitig diesem Thema zugewendet. Mittlerweile haben wir aufgrund unserer Fokussierung auf Kredite für Selbständige sehr effiziente Prozesse in diesem Segment geschaffen und sind auch hinsichtlich der Kreditprüfung und -auszahlung überdurchschnittlich schnell.

Inzwischen ist der Stellenwert unserer selbständigen Kunden sehr relevant für uns geworden. Rund 40 Prozent der Kredite bei smava.de sind inzwischen Geschäftskredite. Wir finanzieren übrigens nicht nur Selbstständige und Freiberufler sondern auch Geschäftsführende Gesellschafter.

Unsere Finanzierungsobergrenze liegt für alle Kunden bei derzeit 50.000 Euro. Hinsichtlich der Kreditbeantragung und Bewilligung finden unsere Kunden überwiegend Prozesse, welche Sie auch von anderen Anbietern bereits kennen. Hierzu bieten wir einen einfachen Online Antrag an, welcher eine Vorabzusage und die benötigten Kreditunterlagen generiert.

Nach Einsendung der Unterlagen und Prüfung selbiger, wird der Kreditwunsch von Anlegern finanziert. Der Preis für den Kredit, setzt sich aus Angebot und Nachfrage auf dem Kreditmarktplatz sowie der Bonität des Kreditnehmers zusammen. smava.de kümmert sich im Hintergrund um die gesamte Abwicklung, so dass kein persönlicher Kontakt zwischen den Kreditnehmern und den Anlegern stattfindet.

Unsere Anleger können bis 100.000 Euro in Kredite investieren. Hierfür stellen wir die entsprechenden Informationen zur prognostizierten Rendite, zum individuellen Risikoprofil und zum Finanzierungszweck zur Verfügung.

Um unseren Anlegern ein Höchstmaß an Sicherheit zur gewährleisten, haben wir entsprechende Rahmenbedingungen geschaffen. Neben der Prüfung der Kreditnehmer hinsichtlich Identität und Bonität, schützen wir den Kapitaleinsatz durch Anleger-Pools, welche als gemeinschaftliche Absicherung gegen einen möglichen Kreditausfall funktionieren.

Natürlich muss smava auch Geld verdienen. Das halten wir transparent, fair und einfach: Kreditnehmer zahlen eine einmalige Gebühr von 2,5% oder 3%, die immer erst bei erfolgreicher Finanzierung anfällt – Angebote sind grundsätzlich kostenlos. Anleger zahlen pro Investment eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 1,35% der investierten Summe.

Hinsichtlich der rechtlichen Rahmenbedingungen tritt smava.de als Betreiber des Kreditportales und als Vermittler auf. Zur Umsetzung der Kreditvermittlung arbeiten wir mit einer deutschen Bank zusammen, welche die Kredite vergibt und anschließend an unsere Anleger ohne Preisaufschlag verkauft. Aufgrund dieser Zusammenarbeit benötigen unsere Anleger und Kreditnehmer keine Banklizenz.

Zusätzlich unterliegen die Daten aller Kunden dadurch auch dem Bankgeheimnis.

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3. Welche Rolle spielen Kredite für Existenzgründer und Selbständige?

Ich denke, das kommt ganz auf den geplanten Verwendungszweck an. Beispielsweise sind Selbständige, wenn es um den Einkauf von Betriebsmitteln oder das Ausgleichen von Liquiditätslücken geht, häufig auf kurzfristige Finanzierungen angewiesen. Demgegenüber steht der Investitionskredit, welcher zum Beispiel bei einer Objektfinanzierung mittel- bis langfristig erfolgt.

Hinsichtlich der kurzfristigen Finanzierungen wird häufig ein Kontokorrentkredit genutzt. Ähnlich wie beim Dispokredit für Privatpersonen, wird dem Selbständigen ein Überziehungsbetrag von der Hausbank gewährt, welcher üblicherweise jedoch deutlich teurer ist als ein herkömmlicher Kredit.

4. In welchen Fällen halten Sie Kredite für sinnvoll und wann nicht?

Wenn Sie mich persönlich fragen, dann spielt in erster Linie gar nicht so sehr der Verwendungszweck eine übergeordnete Rolle sondern die Tatsache, ob ich mir einen Kredit leisten kann. Also die Kapitaldienstfähigkeit.

Ich denke, es macht keinen Sinn einen Kredit aufzunehmen, um anschließend diesen aus dem laufenden Einkommen nicht stemmen zu können. Und genau hier liegt meines Erachtens auch die Verantwortung von Kreditgebern, Kunden die sich offensichtlich mit einer Kreditaufnahme übernehmen würden, auch abzulehnen und auf das potentielle Geschäft zu verzichten.

5. Was sind heute die Probleme, mit denen Gründer und Selbständige bei einem Kreditantrag bei ihrer Hausbank häufig zu kämpfen haben?

Erst einmal ist es derzeit für Selbständige und für Gründer nicht selbstverständlich, dass die Hausbank eine Kreditzusage ausspricht. Wenn man sich die Zahlen anschaut, dann ist eher das Gegenteil der Fall. Ich würde schätzen, dass die Ablehnungsquote von herkömmlichen Bankkrediten bei etwa 70-80 Prozent liegt.

Dennoch werden vermutlich der überwiegende Teil der Selbständigen und Gründer erst einmal versuchen bei Ihrer Hausbank eine Finanzierung zu erhalten. Hierbei können Selbständige mit einigen Voraussetzungen konfrontiert werden, welche eine Finanzierung über die Hausbank deutlich erschweren. Beispielsweise liegt üblicherweise die Mindestkreditsumme bei Hausbanken bei 15.000 Euro und es werden auch stets Sicherheiten verlangt. Zusätzlich können zu den Kreditzinsen noch weitere Bearbeitungsgebühren anfallen, welche die Kreditkosten in seiner Gesamtheit noch mal erhöhen.

Auch hinsichtlich einer flexiblen vorzeitigen Ablöse, fallen üblicherweise weitere Zusatzkosten in Form von Vorfälligkeitsentschädigungen an. Sollte es zu einer Finanzierung kommen, muss man sich auf eine längere Kreditbewilligungszeit einstellen, welche gewöhnlicher Weise bei etwa 6 Wochen liegt.

Für Existenzgründer ist es noch schwieriger eine Finanzierung zu erhalten. Dies liegt in erster Linie daran, dass das potentielle Ausfallrisiko kaum abgeschätzt werden kann. Darüber hinaus zeigt sich, dass nicht wenige Gründer bereits nach 24 Monaten Ihre selbständige Tätigkeit wieder aufgeben müssen aufgrund der Geschäftsentwicklung.

Um als Gründer einen Kredit zu erhalten, muss mindestens ein schlüssiger Businessplan und idealer weise bereits Erfahrung und eine entsprechende Ausbildung zum geplanten Geschäftsbereich vorliegen.

6. Was macht Smava anders und was sind die Vorteile von Privatkrediten?

Gerade gegenüber Selbständigen, Freiberuflern und Geschäftsführenden Gesellschaften, bieten wir eine Reihe von Vorteilen, welche die Finanzierung deutlich bequemer und auch kostengünstiger macht.

Neben den in der Regel günstigeren Krediten für Selbständige, liegt beispielsweise unsere Mindestkreditsumme nicht bei 15.000 Euro, sondern wir finanzieren bereits ab 1.000 Euro.

Zusätzlich verlangen wir keinerlei Sicherheiten! Versteckte Gebühren, die den Kredit nachträglich verteuern, gibt es bei smava.de ebenfalls nicht.

Darüber hinaus ist eine jederzeit kostenfreie und vorzeitige Ablöse möglich und das ohne Fristen. Das heißt, wir erheben keinerlei Vorfälligkeitsentschädigungen. Für Selbständige bieten wir außerdem auch eine Vor- und Zwischenfinanzierung von Aufträgen. Auch eine Prüfung des Geschäftsvorhabens wird von uns nicht verlangt. Zusätzlich akzeptieren wir auch einen 2. Kreditnehmer bei Selbständigen.

Ein sehr wichtiger Vorteil ist auch unsere Finanzierungsgeschwindigkeit. Von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung vergehen üblicherweise maximal 5 Tage. Damit können Engpässe schnell überbrückt werden. Alle weiteren Informationen zu unseren Krediten für Selbständige sind unter smava.de zu finden.


7. Wie genau funktioniert smava.de, wenn ich einen Kredit benötige?

Die Abwicklung für unsere Kreditnehmer haben wir möglichst einfach gestaltet, so dass die Anfrage für einen Kredit bequem online erfolgen kann. Hierbei können interessierte Kreditnehmer ihren Kreditwunsch zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro auf unseren Seiten unter smava.de eingeben.

Dabei werden Angaben zu wirtschaftlichen und persönlichen Daten abgefragt. Im Rahmen dessen können Kreditkunden bereits ihr Kreditprojekt beschreiben. Anschließend werden die entsprechenden Kreditdokumente entweder per Download oder wenn gewünscht kostenfrei per Post zur Verfügung gestellt.

Im nächsten Schritt prüfen wir die Unterlagen. Wir prüfen alle Kreditnehmer vor Kreditvergabe auf ihre Identität mittels Post-Ident verfahren. Die Bonität wird mittels SCHUFA und der Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers überprüft. Wichtig: die SCHUFA-Abfrage erfolgt als “Anfrage Kredit-Konditionen”. Diese Form der Anfrage wirkt sich nicht negativ auf den SCHUFA-Score aus und ist zusätzlich für die Hausbank nicht sichtbar!

Weitere Informationen zur SCHUFA-Abfrage finden Sie auch auf unseren Seiten.

Nachdem die Unterlagen bei uns eingetroffen sind und vom Kreditprüfungsteam geprüft wurden, wird das Kreditprojekt auf dem Markplatz frei geschaltet. Unser Team benötigt je nach Komplexität etwa 3-5 Tage für die Prüfung.

Anschließend ist das Kreditprojekt für Anleger auf smava.de sichtbar, welche den Kreditwunsch dann finanzieren können. Die Finanzierung durch unsere Anleger kann binnen weniger Minuten erfolgen. Die entsprechende Auszahlung der Kreditsumme erfolgt dann innerhalb von 48 Stunden.

Wir kümmern uns im Wesentlichen um die komplette Abwicklung, so dass kein persönlicher Kontakt zwischen dem Kreditnehmer und den Anlegern stattfindet.

Für Anleger sind insbesondere die im Vergleich recht hohen Renditeerwartungen sehr interessant. Derzeit liegt diese bei durchschnittlich 5%, wobei auch Renditen bis zu 10% erzielt werden können.

Zusätzlich ist das Investieren in private Kreditprojekte für unsere Anleger auch an sich eine spannende Angelegenheit. Denn unsere Anleger können selbst entscheiden, welche Kreditwünsche Sie finanzieren möchten und dabei letztendlich auch als Förderer für Projekte eintreten, welche Sie spannend finden. Wir nennen das soziale Rendite.


8. Wie sehen Sie die Zukunft für Privatkredite und Anbieter wie smava.de?

Die rasante Entwicklung von smava.de lässt vermuten, dass die Perspektiven außerordentlich gut sind. Das vermittelte Kreditvolumen konnte bisher seit Bestehen von smava.de jedes Jahr deutlich gesteigert werden. Daneben konnten Anleger spannende Renditen von durchschnittlich über 5% erzielen.

Die positive Entwicklung unseres Kreditmarktplatzes und die sehr hohe Akzeptanz, erklären sich meines Erachtens insbesondere durch die deutlich bessere Transparenz und den letztendlich besseren Konditionen im Vergleich zu den Hausbanken.

Bestätigt werden wir täglich durch das positive Feedback unserer Kunden. Aber auch die wiederholt positiven Bewertungen von unabhängigen Stellen, wie Stiftung Warentest zeigen uns, dass wir auf einem sehr guten Weg sind.

Dabei ist die Entwicklung unseres Kreditmarkplatzes noch längst nicht an ihre Grenze gestoßen. Ich denke sowohl produktseitig als auch hinsichtlich unserer technologischen Weiterentwicklung, wird es in der Zukunft noch zahlreiche Innovationen geben, welche das Wachstum und den Erfolg von smava.de weiterhin steigern.


9. Was sind die wichtigsten Punkte, auf die man bei der Beantragung eines Privatkredites achten sollte?

Neben den Kreditkonditionen sind meines Erachtens die potentiell anfallenden Kosten ein wichtiges Kriterium für oder gegen einen bestimmten Anbieter.

So würde ich davon abraten Anbieter zu wählen, bei denen Kosten entstehen, auch wenn es nicht zur Kreditvermittlung kommt. Das heißt, die Angebotserstellung sollte in jedem Fall kostenlos und unverbindlich erfolgen.

Ähnlich verhält es sich auch mit Angeboten, welche zusätzliche Produkte als Bedingung für eine Kreditgewährung angeben. Ein typisches Beispiel wäre hier eine Restschuldversicherung, welche zwingend zum Kredit aufgenommen werden muss. Um solche Angebote zu vermeiden, ist es ratsam vor Angebotseinholung im Internet nach Bewertungen oder beispielsweise nach Foreneinträgen zu suchen, um sich über den entsprechenden Anbieter zu informieren.

Wichtig ist auch, dass eine etwaige Schufa-Abfrage durch einen Anbieter stets als “Anfrage Kredit-Konditionen” erfolgt, damit der persönliche Score nicht verändert wird und somit spätere Kredite nicht teurer werden.


Danke Herr Heid

für die ausführlichen Antworten.

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17 Gedanken zu „Privatkredite als Alternative für Selbständige – Interview mit Smava.de“

  1. Smava ist scheisse. Die sind gar nicht so offen wie sie tun. Man wird direkt aus-selektiert.

    Ich empfehle Auxmoney. Aus eigener Erfahrung. Abwicklung , alles wunderbar und JEDER Bekommt dort eine Chance.

    Antworten
  2. @Jochen: Ich würde das nicht pauschalisieren. Wenn Du schlechte Erfahrungen mit smava gemacht hast, muss das nicht auf alle zutreffen. Es gibt sicherlich auch Leute, die gute Erfahrungen mit smava gemacht haben (sonst wäre das Portal schon längst wieder verschwunden). Ich finde den Grundgedanken, privat Geld zu leihen / verleihen sehr gut.

    Beste Grüße,
    Matthias

    Antworten
  3. Der Grundgedanke von Smava “Von Mensch zu Mensch” ist sehr gut. Leider wird der aber in der Umsetzung stark verwässert.

    So hat man mit einem geringen Einkommen und / oder einem schlechten Schufa-Score keine Chance überhaupt ein Kreditgesuch einzustellen. Wer bei einer normalen Bank kreditwürdig ist, für den kann Smava sicherlich eine günstige Alternative sein. Wer aber selbst bei seiner Hausbank keinen Kredit bekommen könnte, der wird höchstwahrscheinlich auch bei Smava keinen Kredit bekommen.

    Letzlich unterscheidet sich Smava nur marginal von einer herkömmlichen Bank. Das ist sehr schade. Man hätte mehr daraus machen können und eine echte Alternative zum Banken-Schufa-Klüngel bieten können.

    Beste Grüße
    Ansgar

    Antworten
  4. Hört sich interessant an. 2 Sachen würden mich aber noch interessieren:

    1. Wie hoch ist der Anteil der Zahlungsausfälle, also wie viel % der Kredite werden nicht zurück gezahlt?

    2. Muss der Kreditgeber die Zinsen, die er erhält, als Kapitalerträge versteuern?

    Antworten
  5. @Ansgar Man muss seinen Kredit doch auch zurückzahlen können. Wenn jemand ein zu niedriges Einkommen bzw. einen negativen Schufa-Eintrag hat, sind Zahlungsausfälle vorprogrammiert. Da gibt es sogar Leute, die haben kein Geld und stellen als Kreditgesuch ein, dass die über smava ihren Urlaub finanzieren lassen wollen – Rückzahlung in 36 Monaten! :roll: Aber, was ich ein wenig vermisse ist, unabhängig vom Einkommen und ggf. Schufa-Eintrag, sind sowas wie Projektfinanierungen. Wenn jemand mit Minieinkommen sich bspw. einen Imbisswagen kaufen will, sich damit vor einen Baumarkt stellt um Geld zu verdienen. Sowas würde ich, abhängig vom jeweiligen Kreditnehmer, trotz hohem Risiko mitfinanzieren. – Und hier gebe ich Dir wieder recht, eine Unterscheidung zu einer normalen Bank ist hier nur marginal…

    @Cujo Abhängig von der Bonitätsklasse der jeweiligen Kreditnehmer gibt es unterschiedliche Zahlungsausfälle. Auf smava gibt es hierzu entsprechende Statistiken. Gut ist auch diese Pool-Finanzierung. D.h., wenn jemand mit seiner Zahlung ausfällt, ist nicht Dein komplettes Geld weg… Mehr dazu findest Du aber auf der Smava-Seite…

    Ja, der Kreditgeber muss die erhaltenen Zinsen als Einkünfte aus Kapitalerträgen versteuern. -> Freibetrag beachten… Meldet sich dort aber ein Unternehmer an, der Geld im Rahmen seines Gewerbes “verleiht”, handelt es sich bei den Zinserträgen aber nicht um Einkünfte aus Kapitalvermögen, sondern um Einkünfte aus Gewerbebetrieb. (oder gilt dann trotzdem die Abgeltungssteuer mit 25%??) -> Sollte hier ein StB mitlesen und ich mich vertan haben, dann bitte korrigieren… :smile:

    Antworten
  6. Gut Schufa ist jetzt nicht das Non Plus Ultra für Sicherheit, aber irgendwelche Möglichkeiten sollte es für den Kreditgeber schon geben. Ich würde sonst kein Geld investieren, die Zahlungsmoral ist leider nicht die beste. Und es ist nicht gerade selten das man sich Geld leiht, nix zurück zahlt. Dann geht das Gezeter mit Anwälten los, der Schuldner macht seinen EV, und dann steht man dumm da – weil die Kohle sieht man vielleicht nie mehr wieder.

    Also eine gewisse Sicherheit sollte vorhanden sein.

    Antworten
  7. Smava hat wohl von der BaFin noch immer keine Lizenz für Firmenkredite. Daher auch der für die Kreditgeber riskante Trick mit dem Privatkredit für Selbständige. Mit der Firma steht und fällt die Bonität des Gesellschafters/Geschäftsführers.

    Antworten
  8. ich habe anfangs bei auxmoney invsestiert und finde das ist “fast betrug” für jeden der rechnen kann. nicht unbedingt als anleger aber als kreditnehmer. hohe nebengebühren neben den kreditzinsen.

    daher habe ich keine weiteren projekte abgeschlossen. jeetzt werde ich ständig mit interessanten projekten per email und auch postsendungen mit werben sie weitere investoren belästigt. meiner meinung nach sind banken seriöser und der ursprüngliche gedanke man hilft einander mit kredit und guter redite die normal von den banken gefressen wird ist nicht gegeben, da diese plattformen verdammt viel provision für ihre wenige leistung verlangen.

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  9. Trotzdem haben vor allen Gründer und Leute die erst kurz Ihre Selbständigkeit betreiben Probleme an Geld zu kommen.

    Egal ob bei eine Bank oder beim sogenannten Privat Kredit wer nicht vorweisen kann das er schon 2 Jahren erfolgreich selbständig ist der wird von keinen Geld bekommen.

    Und selbst bei Gründer die vielleicht vorher mehrere Jahren als Angestellte tätig waren wird es schwer sein als Gründer Geld zu bekommen.

    Selbst mit ein Top Businessplan stehen die Chancen bei Banken und auf diesen vorgestellten Weg höchstens bei 20% überhaupt Geld zu bekommen.

    Diese Portale hätten was gutes werden können, aber Fakt ist nur der bekommt bei denen Geld der dies eigentlich auch über ein Bank erhält.

    Zwar redet vor allen SMAVA wie viel Kredite angeblich zu Stande kommen, aber wer hier ein wenig tiefer bohrt der wird erkennen das diese Zahlen meist doch geschönt sind. Unter den Motto traue keine Bilanz die du nicht selber gefälscht hast.

    Übrigens Verbraucherschützer sehen diese Form der Finanzierung durchaus kritisch. Vor allen die Tatsache das wenn man wirklich alle hier entfallene Kosten dazu rechnet meist ein Zinssatz von gut 15% zu Stande kommt. Da kann man beinahe billiger sein Konto überziehen.

    Fazit.

    Ein tolle Idee der aber so verbaut wurde das eigentlich nur der Geld bekommt der dies auch über eine Bank bekommen würde. Gründer die bei eine Bank nur alleine aufgrund fehlende Sicherheiten ( es fehlen mindestens 2 Jahre selbständige Tätigkeit) kein Kredit erhalten, bekommen auf hier kein Kredit.

    Da kann Ihre Idee und Businessplan noch so gut sein sie bekommen einfach nicht.

    Übrigens die Bafin prüft schon seit eine Weile ob solche Portale überhaupt rechtens sind. Vor allen die versprochene Garantie der Anleger taugt wohl so viel wie das Versprechen das z.B Griechenland in 10 Jahren seine gesamte Schulden zurück zahlen wird.

    Noch was.

    Ein etwas kritischer Meinung von SIN gegenüber diese Modell hätte ich durchaus erwartet.

    Mir scheint es überhaupt so zu sein das der Peer zwar viele Sachkenntnisse hat, aber im Bereich Finanzierungen für Selbständige und vor allen für Gründer anscheinend nur die bunten Versprechungen der diversen Programme einfach ungeprüft nach schreibt.

    Das aber beinahe 19 von 20 Kreditabfragen in diesen Bereich negativ ausfallen und selbst wenn man die “Träumer” aussortiert eine Quote von mindestens 70% Absagen kommt, wird von vielen einfach verschwiegen. Schade eigentlich.

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  10. @Peter

    Natürlich. Smava stellt nur den Kontakt zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer her. Die Bonität wird im Hintergrund durch eine Bank geprüft. Wer auch sonst bei den Banken kein Geld erhält, der hat auch über Smava kaum eine Chance.

    Peer hat die Fragen im Interesse der Existenzgründer gestellt. Der Anlegerschutz blieb leider auf der Strecke.

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  11. Kredite von privat – Geld leihen ohne Banken
    Wer bei seiner Bank keinen Kredit bekommt, hat vielleicht im Internet Glück. Hier gibt es Plattformen, auf denen Geld verliehen wird. In den USA und Großbritannien sind diese Online-Kreditvermittler bereits etabliert, in Deutschland stecken sie noch in den Kinderschuhen….

    aktien-boersen.blogspot.com/2011/05/kredite-von-privat.html

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  12. Geld bekommt nur der, der eine gute Bonität hat. Da hilft auch keine Agentur, egal wie die heißt. Da senkt die Schufa den Daumen oder eben nicht

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  13. Mein Erfahrung bisher mit Smava: 2 Provisionen in jeweils 3-stelliger Höhe und eine Provision für eine Accounteröffnung stehen seit 2 Monaten aus. Rückfrage bei o.g. Kontaktperson brachte als Antwort die Kreditnehmer würden die Unterlagen nicht zurücksenden. Bzgl. der Accounteröffnung keine Reaktion. Ich warte jetzt noch etwas ab und dann schmeiße ich smava raus. Ich denke da habe ich von Google Adsense mehr. :evil:

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  14. Ich stehe auch vor der Entscheidung: Kredit ja/nein. Bin seit über 2 Jahren selbstständig, rechne mir deshalb gute Chancen aus einen Kredit zu bekommen.
    Smava hört sich im Gegensatz zu einer Bank unkompliziert an.
    Nun würde mich interessieren, wer von den Beiden vermutlich günstiger ist.

    Würde mich freuen, wenn hier mehr Leute die Erfahrungen in diesem Bereich gemacht haben, diese mit uns teilen würden.

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