Die Finanzierung der eigenen Geschäftsidee ist für viele Gründer keine ganz einfache Sache. Nur wenn man keine Schufa-Einträge hat und Sicherheiten vorweisen kann, bekommt man von Banken einen Kredit.
Ist die Geschäftsidee dagegen eher ungewöhnlich und man hat selber nicht viele Sicherheiten vorzuweisen, stellen sich Banken heutzutage meist quer.
Ob ein Privatkredit für Selbständige in diesem Fall eine gute Alternative ist und was die Vor- und Nachteile sind, erfahrt ihr im Folgenden.
Hinweis: Die folgenden Ausführung sind keine Beratung, sondern meine persönliche Meinung und Erfahrung.
Privatkredite für Selbständige
Die Welt verändert sich. Nicht nur die Publizierungsmöglichkeiten haben sich radikal verbessert, auch im Finanzsektor ist die Macht der Banken geringer geworden.
Als Alternative zum Bankkredit hat sich in den letzten Jahren der Privatkredit entwickelt. Dabei kommt das Geld eben nicht von einer Bank, sondern von mehr oder weniger vielen Privatpersonen und Anlegern.
Dabei ist die Idee an sich nicht so neu. Wer sich früher von Oma einen Kredit für die neue Firma geholt hat, hat ebenfalls eine Privatkredit genutzt.
Mittlerweile gibt es sogar spezielle Vermittler von Privatkrediten für Selbständige und Existenzgründer.
Sinnvoll oder nicht?
Wie alles haben auch Privatkredite Vor- und Nachteile.
Vorteile:
- Die Chancen einen Privatkredit zu bekommen sind für Existenzgründer und Selbständige oft deutlich besser, als eine Bankkredit zu erhalten. Zudem gibt es bei Privatkrediten natürlich deutlich mehr potentielle Kreditgeber.
- Mit einem Privatkredit kann man zudem viel einfacher eher ausgefallene Geschäftsideen finanzieren. Private Anleger sind kreativen Ideen oft sogar aufgeschlossener gegenüber, als langweiligen Me-Too Gründungen.
- Ein Privatkredit ist flexibler. Das betrifft nicht nur die Höhe des Zinssatzes und des Rückzahlungszeitraums, auch die Frage der Sicherheiten ist flexibel aushandelbar.
Nachteile:
- Die Flexibilität hat natürlich auch den Nachteil, dass man evtl. zu viel bezahlt und damit noch mehr in die Schulden gerät. Hier ist es wichtig gut zu vergleichen.
- Die Kosten können stark schwanken und gerade bei den vielen Privatkredit-Vermittlern, die es mittlerweile im Web gibt, sollte man genau hinschauen, welche Kosten anfallen. Auch und gerade, wenn ein Kreditgesuch nicht zum Erfolg führt.
Die Vorteile von Privatkrediten sind nicht von der Hand zu weisen. Dennoch sollte man hier mindestens genauso vorsichtig und genau vorgehen, wie bei einem Bankkredit.
Kann man einen Privatkredit nicht zurückzahlen und verschuldet sich, hat das dieselben negativen Auswirkungen.
Anbieter
Ein Privatkredit kann natürlich direkt von einer oder mehreren Privatpersonen in Anspruch genommen werden. Wenn es allerdings nicht gerade Familienmitglieder sind, hat man meist Schwierigkeiten solche privaten Kreditgeber zu finden.
Deshalb sind in der Vergangenheit Online-Plattformen entstanden, die Privatkredite vermitteln. Dort kann man Kreditwünsche veröffentlichen und in einem bestimmten Zeitraum können sich interessierte Anleger dafür melden.
4 bekannte Privatkredit-Vermittler in Deutschland sind (alphabetisch):
Auxmoney
Bei Auxmoney handelt es sich um eine Kreditplattform, die schon lange am Markt ist. Früher ist sie etwas in Verruf geraten, da z.B. Kosten auch bei nicht finanzierten Kreditgesuchen entstanden sind. Mittlerweile sind die Kosten transparenter und für den Antrag selbst fallen keine Kosten mehr an.
Mit, nach eigenen Angaben, mehr als 40.000 Anlegern hat man hier sehr gute Chancen, dass das eigene Gesuch finanziert wird. Gerade auch Existenzgründer und Selbständige sind willkommen.
Der Zinssatz richtet sich nach dem auxmoney-Score, der aus verschiedenen Daten berechnet wird. Hier sollte man genau hinschauen, denn der nominale Zinssatz kann stark variieren.
Bis zu 25.000 Euro kann man hier aufnehmen.
Lendico
Ebenfalls schon eine Weile ist Lendico am Markt, und es wird intensiv genutzt, wie man anhand der letzten Finanzierungen auf der Homepage sehen kann.
Zwischen 1.000 und 25.000 Euro kann man finanzieren und das ohne Kostenrisiko. Kosten entstehen erst, wenn der Kreditwunsch durch die Anleger finanziert wurde.
Der Zinssatz richtet sich nach der sogenannten Lendico-Klasse, in die man eingestuft wird. Der Nominalzinssatz ist allerdings sehr unterschiedlich. Auch hier ist es also nicht unerheblich, welches Risiko man selber mitbringt. Aber immerhin besteht hier überhaupt die Chance Geld zu leihen.
Smava
Smava bietet neben normalen Krediten auch Privatkredite an bzw. vermittelt diese.
Dabei sind 1.000 und 75.000 Euro möglich, die von Privatanlegern zu Verfügung gestellt werden.
Man sollte sich die Informationen auf der Website genau durchlesen und sich informieren, bevor man diesen Service nutzt. Es klingt aber auf jeden Fall interessant.
Der Zinssatz richtet sich auch hier nach der eigenen Bonität und um Sicherheiten (oder eine Restkreditversicherung) kommt man oft nicht herum.
Zencap
Auf Mittelstandsfinanzierung spezialisiert ist Zencap. Dieser Anbieter ist ganz neu auf dem Markt und hat sich die Nische von Privatkrediten an Unternehmen ausgesucht.
Dabei richtet sich diese Finanzierungsplattform allerdings an etwas größere Firmen. Man muss im Handelsregister eingetragen sein und der Umsatz muss im Schnitt mindestens 100.000 Euro pro Jahr betragen. Für Existenzgründer und Einzelunternehmer also eher nichts.
Dafür kann man dann Privatkredite zwischen 10.000 und 150.000 Euro aufnehmen. Hier hat man 3 Wochen Zeit, um genügend Anleger zur Finanzierung zu finden.
Je nach Bewertung liegt der Zinssatz niedrig oder sehr hoch.
Fazit
Privatkredite sind auf jeden Fall eine neue und interessante Möglichkeit für Selbständige und Unternehmen Geld zu bekommen.
Allerdings stehen den Vorteilen auch ein paar Nachteile bzw. eher Risiken gegenüber, die man beachten und prüfen sollte.
Und man sollte sich im Klaren sein, dass man bei schlechter Bonität recht hohe Zinsen zahlen muss. Aber immerhin hat man in so einem Fall die Chance auf einen Kredit, anders als bei Banken.
Unter dem Strich finde ich es gut, dass es heute diese Finanzierungs-Alternativen gibt.