Geschäftskonto Vergleich: Die 9 besten Firmenkonten in 2026

Ein Geschäftskonto trennt private und geschäftliche Finanzen sauber voneinander, für juristische Personen ist es sogar Pflicht. Die Auswahl reicht vom kostenlosen Fintech bis zur Filialbank mit Beratung. Die besten Geschäftskonten im Vergleich – und welches für deine individuellen Anforderungen die richtige Wahl ist.

Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das du ausschließlich für deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben nutzt. Für Kapitalgesellschaften wie GmbHs und UGs ist ein eigenes Firmenkonto gesetzlich vorgeschrieben. Als Freiberufler oder Einzelunternehmer bist du dazu nicht verpflichtet – sinnvoll ist die Trennung trotzdem.

Denn wenn private und geschäftliche Buchungen auf einem Konto zusammenlaufen, wird jede Steuererklärung zur Fleißarbeit. Mit einem separaten Geschäftskonto behältst du den Überblick, kannst Belege automatisch zuordnen und wirkst gegenüber Kunden professioneller. Viele Banken schließen die gewerbliche Nutzung von Privatkonten in ihren AGB ohnehin aus.

Der Markt ist heute so dicht wie nie: Fintechs wie Qonto konkurrieren mit Direktbanken wie der ING und klassischen Filialbanken wie der Postbank. Welches Konto zu dir passt, hängt vor allem von deiner Rechtsform, deinem Buchungsvolumen und deinem Bargeldbedarf ab.

Auf einen Blick: Die besten Geschäftskonten im Vergleich

Accountable – Preis-Leistungs-Sieger für Solo-Selbständige. Das Geschäftskonto ist Teil einer etablierten Steuer- und Buchhaltungs-Suite und legt bei jedem Zahlungseingang auf Wunsch automatisch Geld für deine Steuern zurück. Der renommierte französische Anbieter kommt mit einem mächtigen Gratis-Tarif inklusive physischer und digitaler Karten und unbegrenzten Buchungen.

Vivid – Preis-Leistungs-Sieger für Unternehmen + größter Funktionsumfang. Das Berliner Fintech inkludiert schon im kostenlosen Tarif unbegrenzt viele SEPA-Überweisungen, mehrere deutsche IBANs, Cashback auf Kartenzahlungen und vieles mehr.

Fyrst – bestes Gesamtpaket. Die Digitalmarke der Deutschen Bank bietet einen dauerhaft kostenlosen Tarif (nur für natürliche Personen) mit 50 Freibuchungen und Bargeldservice über die Postbank-Infrastruktur. Auch in den Premium-Tarifen ist das Geschäftskonto absolut wettbewerbsfähig zu den Fintechs, vor allem wenn du „nur“ ein Konto willst und Bargeld in deinem Business eine Rolle spielt.

Tide – bestes Tagesgeld-Konto + bestes Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage. Die britische Finanzplattform bietet ein Geschäftskonto ohne Grundgebühr mit deutscher IBAN, Rechnungstool und DATEV-Export. Inkludiert ist außerdem ein echtes Tagesgeldkonto (kein Geldmarktfonds) mit dauerhaft hohen Zinsen, wie du es sonst „nur“ im Privatkundenbereich der Neobanken hast.

Qonto – beste Rollenverwaltung. Das französische Fintech ist Europas größter Anbieter von Geschäftskonten und glänzt bei Belegmanagement, Rechnungsstellung und der besten Rollenverwaltung am Markt.

Postbank – bestes Geschäftskonto einer Filialbank. Das Business Giro der Postbank kombiniert klassisches Banking mit einem der dichtesten Standortnetze Deutschlands und für einen Filialisten sehr fairen Konditionen. Wenn du regelmäßig Bargeld einzahlst und einen persönlichen Ansprechpartner haben möchtest – etwa für Kredite und Förderungen -, ist das Angebot unschlagbar.

Holvi – beste integrierte Buchhaltung. Das finnische Zahlungsinstitut verbindet Banking mit E-Rechnungen, Belegverwaltung und Buchhaltungsfunktionen. Bei Nutzung von Holvi kannst du dir eine separate Buchhaltungssoftware in aller Regel sparen.

bunq – beste Option bei internationaler Tätigkeit. Das niederländische Fintech mit Vollbank-Lizenz bietet bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN, Fremdwährungen und weitreichende Automatisierung. Wenn du international arbeitest und deine Finanzen fein strukturieren willst, ist bunq auch über den Fintech-Bereich hinaus die beste Wahl.

ING – bestes Neukundenangebot. Die größte deutsche Direktbank stuft dich automatisch jeden Monat in den günstigsten Tarif ein und kommt ohne Grundgebühr im Einstiegstarif. Extrem attraktive Konditionen & Cashback-Angebote für Neukunden.

Meine Erfahrungen und Empfehlungen

Johannes Haupt (Chefredakteur Selbständig im Netz, Dozent TH Köln)

Meine kleine Medienfirma (4pub GmbH) hat seit 2013 ein Geschäftskonto bei der Sparkasse Hannover. Dabei sind wir schon im Jahr 2017 nach Köln umgezogen. Die Entscheidung für ein Firmenkonto ist keine fürs Leben, aber meist doch deutlich langfristiger als etwa die Bindung an ein SEO-Tool.

Ich habe im Laufe der Zeit immer wieder von einem persönlichen Ansprechpartner bei „meiner“ Bank profitiert, bin fürs operative Geschäft und für Kapitalanlagen inzwischen allerdings im Fintech-Kosmos unterwegs. Überhaupt muss die Firmenkonto-Entscheidung kein „entweder, oder“ sein, zumal die Grundgebühren selbst bei den Filialisten inzwischen meist in einem akzeptablen Rahmen liegen.

Meine persönlichen Empfehlungen für die besten Geschäftskonten findest du im Folgenden.

• die Deutsche-Bank-Tochter Fyrst, wenn du ein reines Banking-Produkt zu sehr guten Konditionen und mit maximaler Sicherheit wünschst und Bargeld in deinem Geschäft eine Rolle spielt.
• Accountable, wenn du als Freiberufler oder Kleinunternehmer kompromisslos die beste Leistung zum kleinsten Preis haben willst.
• Vivid als Geschäftskonto für deine Kapitalgesellschaft, wenn dir die Einlagensicherung eines E-Geld-Instituts ausreicht (siehe nächster Abschnitt). Alternativ Qonto für die Sicherheit einer Vollbank im Hintergrund plus sehr guten Support.
• bunq, wenn du als Selbständiger oder Unternehmen international und mit verschiedenen Währungen agierst.

Worauf du bei der Auswahl achten solltest

Der Preis auf der Startseite des Anbieters sagt wenig darüber aus, was dich dein Geschäftskonto am Ende wirklich kostet. Entscheidend ist das Zusammenspiel aus Grundgebühr, Buchungskosten und deinem tatsächlichen Nutzungsverhalten.

Die folgenden Punkte solltest du vor der Eröffnung durchgehen.

Gebührenstruktur: Grundgebühr gegen Buchungskosten

Die Grundgebühr allein sagt wenig aus. So kostet ein Konto ohne Grundgebühr mit 0,30 Euro pro Buchung bei 100 Buchungen im Monat tatsächlich ganze 30 Euro. Ein Konto für 10 Euro pauschal mit Inklusivbuchungen ist dann günstiger. Rechne mit deinem realistischen Buchungsvolumen, nicht mit dem beworbenen Einstiegspreis.

Rechtsform-Check

Nicht jedes Konto steht jeder Rechtsform offen. Einige Gratis-Tarife gelten nur für Freiberufler und Einzelunternehmer. GbRs haben es besonders schwer, die ING etwa nimmt sie aktuell etwa überhaupt nicht an. Prüfe vor der Anmeldung, ob deine Rechtsform akzeptiert wird – auch mit Blick auf eine spätere Umfirmierung.

Bargeld

Das große Manko fast aller Fintechs: Bargeldeinzahlungen sind meist unmöglich oder teuer. Wenn du Einnahmen in bar hast, brauchst du ein Konto mit Automaten- oder Filialzugang. Das bekommst du bei der Postbank, aber auch bei der Deutsche-Bank-Tochter Fyrst, die hier auf Postbank-Infrastruktur zurückgreift.

Schnittstellen zur Buchhaltung

Dein Konto sollte mit deiner Buchhaltungssoftware sprechen können, per DATEV-Export für den Steuerberater oder per Anbindung an Tools wie Lexware Office und sevdesk.

Zinsen & Kredite

Ein Geschäftskonto kann mehr sein als eine Durchgangsstation für Zahlungen. Bei einigen Anbietern vermehrt sich dein Guthaben „von allein“, bei anderen bekommst du bei Investitionsvorhaben frisches Geld.

Bei den Zinsen haben die Fintechs die Nase vorn. Tide und Holvi zahlen dauerhaft Zinsen nahe am EZB-Satz. Bei bunq kannst du dein Geld sogar in Fremdwährungen anlegen, trägst dann aber das Wechselkursrisiko.

Die Verzinsungen geschehen teilweise direkt übers Guthabenkonto, teilweise übers Tagesgeld. Bisweilen legen die Anbieter dein Geld auch im Hintergrund in Geldmarktfonds an.

Wie im Privatkundenbereich gilt die wichtige Unterscheidung zwischen Aktionszins und Dauerkondition. Bei Vivid kriegst du als Neukunde aktuell 4-5 Prozent Zinsen, nach dem Aktionszeitraum aber nur noch 0,1-0,5 Prozent. Rechne mit dem Basiszins, nicht mit der Werbezahl.

Wenn du einen Kontokorrent-Kredit (das geschäftliche Gegenstück zum Dispositionskredit) oder eine dauerhafte Finanzierung oder Förderungen anstrebst, sind Vollbanken wie Postbank und Fyrst dein natürlicher erster Ansprechpartner. Aber auch „erwachsenere“ Fintechs wie Qonto vermitteln dir Kredite.

Einlagensicherung

Eine Frage, die sich bis vor wenigen Jahren kaum jemand stellte: Wie sicher ist mein Geld bei meiner Bank? Infolge von Finanzkrisen und neuen Playern hat die Relevanz dieser Frage  – völlig zurecht – deutlich zugenommen.

Grundsätzlich gilt: Einlagensicherungen beziehen sich nur auf Bankguthaben. Anlagen (Aktien und ETFs, aber auch Geldmarktfonds) werden grundsätzlich immer getrennt aufbewahrt.

Im Kern gibt es drei verschiedene Konstruktionen.

Institute mit eigener EU-Vollbank-Lizenz. Dazu zählen natürlich die Postbank und ING, aber auch die Fintechs Fyrst (100%ige Deutsche-Bank-Tochter) und bunq. Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt in allen Ländern 100.000 Euro pro Kunde, über freiwillige Verpflichtungen und Kooperationen ist dein Geld deutlich darüber hinaus geschützt.

Institute, die mit Vollbanken kooperieren. Qonto, Tide und Accountable haben keine eigene Banklizenz, sondern kooperieren bei der Kontoverwaltung und Aufbewahrung von Kundengeldern mit europäischen Großbanken. Ein Modell, mit dem auch die großen Fintechs im Privatkundenbereich wie N26, Revolut und Trade Republic jahrelang agierten und das faktisch auf einem Sicherheitsniveau ist mit einer eigenen Vollbank-Lizenz.

E-Geld-Institute, die Kundengelder selbst oder über Partner verwalten. Darunter fallen unser Preis-Leistungs-Sieger Vivid sowie Holvi, aber etwa auch Paypal und Stripe. Diese Unternehmen stellen die Sicherheit der Kundengelder durch strikte Trennung vom Unternehmensvermögen sicher. Dein Geld wird in der Regel über verschiedene Partnerbanken verteilt, teilweise auch in risikoarme Finanzprodukte investiert.

Die E-Geld-Institute betonen, im Insolvenzfall seien die Kunden-Gelder maximal geschützt, durch die Streuung auch über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus. Tatsächlich ist diese Konstruktion auch sehr sicher. Aber es ist eben nicht die eigentliche gesetzliche Einlagensicherung.

Was heißt das für dich in der Praxis? Für den laufenden Geschäftsbetrieb ist die Konstruktion zweitrangig, zumal natürlich alle Anbieter staatlich beaufsichtigt und reguliert werden. Auch bei Investitionen an Kapitalmärkten gelten überall die gleichen Regeln, deine Gelder sind hier bei E-Geld-Instituten exakt so sicher wie bei Vollbanken.

Nur wenn du du größere Summen auf deinem Konto vorzuhalten gedenkst, gewinnt die Frage des rechtlichen Konstruktion an Bedeutung. Dann ist es zumindest eine Überlegung wert, diese Rücklagen bei einer Vollbank zu „parken“.

Die besten Geschäftskonten im Vergleich

Der Markt für Geschäftskonten und Firmenkonten ist hart umkämpft, jeder Anbieter setzt eigene Schwerpunkte. Welches Bankprodukt zu deinen Anforderungen passt, erfährst du im Folgenden.

Accountable  – Preis-Leistungs-Sieger für Solo-Selbständige

DNA: Kostenloses Geschäftskonto als Teil einer beliebten Steuer- und Buchhaltungs-Suite für Freiberufler und Einzelunternehmer.

Besondere Merkmale: Deutsche IBAN, automatische Steuerrücklagen-Berechnung, unbegrenzte E-Rechnungen schon im Gratis-Tarif, Steuererklärungen direkt aus der App ans Finanzamt, bis zu 10 Unterkonten.

Preis: Keine Kosten für Kontoführung und unbegrenzte Buchungsvorgänge (!), inklusive physische & virtuelle Debit-/Kreditkarte. Premium-Tarife ab 9,90 Euro/Monat.

Vorteile

Accountable denkt das Geschäftskonto von der Steuer her. Die App berechnet bei jedem Zahlungseingang, wie viel Umsatz- und Einkommensteuer du zurücklegen solltest, und parkt das Geld optional auf einem separaten Rücklagenkonto. Umsatzsteuer-Voranmeldung, EÜR und Einkommensteuererklärung reichst du direkt aus der App beim Finanzamt ein.

Deine Einlagen liegen beim Bankpartner Swan und werden bei der französischen Großbank BNP Paribas verwahrt. Damit greift die französische Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Das Konto kostet nichts, es gibt keine Fußnoten wie sich läppernde Buchungsgebühren. Geld verdient Accountable mit seiner Buchhaltungs-Software, die im kleinsten Tarif ebenfalls kostenlos ist. Wenn du keine Kapitalgesellschaft (UG, GmbH, …) dein Eigen nennst – denen Accountable nicht offen steht – und dein Business ohne Bargeldeinzahlungen funktioniert, ist das Gesamtpaket schwer zu schlagen.

• Zu Accountable

Vivid – Preis-Leistungs-Sieger für Unternehmen + größter Funktionsumfang

DNA: Berliner Fintech-Plattform, die ein Geschäftskonto mit Cashback, Geldanlage und Finanzierungs-Optionen kombiniert.

Besondere Merkmale: Unbegrenzt kostenlose SEPA- und Echtzeitüberweisungen in allen Tarifen, unbegrenzt viele deutsche IBANs und Unterkonten, Cashback auf Kartenzahlungen (etwa bei Google Ads und Amazon), Anbindung an gängige Buchhaltungstools.

Preis: Gratis-Tarife sowohl für Personen- als auch für Kapitalgesellschaften inklusive DATEV-Export, Integrationen, kostenlosen physischen & digitalen Karten. Premium-Tarife ab 7 Euro / Monat mit höheren Zinsen, höherem Cashback, günstigeren Gebühren etwa für internationale Überweisungen

Vorteile

Gestartet als Smartphone-App für Privatkunden, hat das Berliner Fintech Vivid inzwischen ein Firmenkonto für alle gängigen Rechtsformen im Sortiment. Der Funktionsumfang sucht seinesgleichen und reicht vom Geschäftskredit bis zu Staking Rewards für Crypto-Währungen.

Das macht das Angebot schwerlich vergleichbar mit der Konkurrenz und vor Abschluss ein Studium des Leistungsumfangs von Nöten. So sind zwar in allen Tarifen unbegrenzte IBANs inklusive – sind diese inaktiv, zahlst du aber 1 Euro pro IBAN und Monat.

Auf dem Schirm haben solltest du auch, dass bei Vivid als E-Geld-Institut keine nationale Einlagensicherung greift. Der Anbieter verwaltet die Kundengelder vielmehr getrennt vom eigenen Firmenvermögen auf Treuhandkonten. Das ist grundsätzlich eine sehr sichere Konstruktion, aber nicht auf einem Niveau mit der Einlagensicherung eines EU-Landes.

• Zu Vivid

Fyrst – bestes Gesamtpaket

DNA: Digitalmarke der Deutschen Bank – Fintech-Konditionen kombiniert mit der Sicherheit einer deutschen Großbank.

Besondere Merkmale: Bargeld Ein- und Auszahlung über das Cash-Group-Netz, DATEV- und Buchhaltungs-Schnittstellen, Dispokredit, deutsche Einlagensicherung.

Preis: Gratis-Tarif Fyrst Base (nur für natürliche Personen; juristische Personen: 6 Euro / Monat) inklusive physischer Debit-Karte und 50 Buchungen. Premium-Tarife ab 10 Euro / Monat mit mehr & günstigeren Buchungen und mehr Karten

Vorteile

Fyrst schließt eine Lücke: Ein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto mit der Verlässlichkeit einer deutschen Großbank. Denn Fyrst ist eine Marke der Deutschen Bank.

Du hast für Ein- und Auszahlungen von Bargeld Zugriff aufs gesamte Cash-Group-Netz und die Filialen der Postbank (gehört ebenfalls der Deutschen Bank) sowie die volle gesetzliche Einlagensicherung der deutschen Bank bei gleichzeitig einer sehr kompetitiven Gebührenstruktur. Bei vielen Buchungen sind die Premium-Tarife mit 0,08 Euro beziehungsweise 0,04 Euro pro Transaktion sogar deutlich günstiger als etwa bei Qonto oder Tide.

Viel mehr als Banking bietet Fyrst allerdings nicht. Statt Buchhaltung zu integrieren, gibt es Rabatt beim Partner Sevdesk. Aber wenn du als Selbständiger „nur“ ein preiswertes Konto brauchst, du dir bei der Verwahrung deiner Gelder keine Gedanken über Treuhandkonten machen willst und du vielleicht sogar Bedarf an Bargeld hast, ist Fyrst die Nummer 1.

• Zu Fyrst

Tide – bestes Tagesgeld-Konto + bestes Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage

DNA: Kostenloses Geschäfts- und Tagesgeldkonto aus Großbritannien, mehr als 2 Millionen Nutzer weltweit.

Besondere Merkmale: Deutsche IBAN, integrierte Rechnungsstellung, DATEV-Anbindung, SEPA-Echtzeitüberweisungen, verzinstes Tagesgeldkonto, Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung. Niederländische Einlagensicherung (100.000 Euro)

Preis: Gratis-Tarif inklusive Karten & 5 kostenlosen Zahlungsvorgängen. Smart-Tarif für 6 Euro pro Monat (jährliche Zahlung) mit 75 Zahlungsvorgängen, ohne Fremdwährungsgebühr, höheren Tagesgeld-Zinsen.

Vorteile

Tide gehört in Großbritannien zu den größten Finanzdienstleistern und drängt seit dem Frühjahr 2024 auf den deutschen Markt. Du bekommst ein schlankes Konto ohne Grundgebühr, ergänzt um Rechnungsstellung, Belegverwaltung und Tagesgeld.

Besonders attraktiv macht Tide das integrierte Tagesgeldkonto mit kompetitiven Zinsen auch außerhalb von Aktionsangeboten und die breite Kundengruppe, der es offensteht. Angefangen mit Personengesellschaften, können inzwischen auch GmbHs & UGs (solange sie nicht mehr als einen Gesellschafter haben) ein Firmenkonto bei Tide eröffnen.

Wie die meisten Fintechs ist Tide nichts für bargeldintensive Unternehmen. Ein Auge solltest du außerdem auf dein Buchungsvolumen haben. Auch die im Premium-Tarif inkludierten 75 Buchungen sind bei vielen Geschäftsmodellen schnell aufgebraucht, darüber zahlst du 0,20 Euro pro Transfer.

• Zu Tide

Qonto – beste Rollenverwaltung

DNA: Europas größter Anbieter von Geschäftskonten für Selbständige und KMU.

Besondere Merkmale: Deutsche IBAN in allen Tarifen, offizieller DATEV-Partner mit über 2.000 Integrationen, Belegmanagement mit automatischer Umsatzsteuer-Erkennung, integriertes Rechnungstool, fein abgestufte Rollen und Rechte für Teams.

Preis: Gratis-Tarif für Solo-Selbständige inklusive 5 Buchungen & virtueller Karte. Premium-Tarife ab 9 Euro / Monat, gestaffelt nach Transaktionen, Zinsen. …

Vorteile

Mit mehr als 600.000 Geschäftskunden ist der 2017 in Paris gegründete Anbieter Qonto Marktführer im Fintech-Business-Segment. Das drückt sich auch in der Leistungspalette aus – Angebote wie ein Kontokorrentkredit (das geschäftliche Pendant zum Dispo) finden sich sonst eigentlich nur bei Filialbanken.

Auch bei den sehr umfangreichen Rechte-Verwaltungen und Integrationen ist Qonto neuen Playern deutlich voraus. Sprichwörtlich ab dem ersten Tag, denn als eines der wenigen Fintechs bekommst du auch als GmbH/UG in Gründung ein Konto und kannst dort deine Stammeinlage einzahlen.

Der Preis für die Ausgereiftheit ist exakt der Preis. Bei größerem Buchungsaufkommen oder wenn du eine größere Anzahl an Karten brauchst, ist Qonto spürbar teurer als etwa ein Vivid und fast schon in Filialbank-Gefilden.

• Zu Qonto

Postbank – bestes Geschäftskonto einer Filialbank

DNA: Klassische Filialbank der Deutsche-Bank-Gruppe mit dichtem Bargeld-Netz.

Besondere Merkmale: Bargeld-Ein- und Auszahlungen über Filialen und Automaten, kostenloses Wertpapierdepot, persönlicher Service vor Ort.

Preis: Nach Gratis-Phase ab 12,90 Euro plus 0,12-0,28 Euro pro Buchung

Vorteile

Seit einigen Jahren eine 100%ige Tochter der Deutschen Bank, war die Postbank schon immer ein beliebte Anlaufstelle für alle Selbständigen. Und bleibt es auch im Digital-Zeitalter noch, vor allem wenn Bargeld im Geschäft eine Rolle spielt – Ein- und Auszahlungen sind praktisch an jeder Ecke möglich. Dazu hast du persönliche Ansprechpartner ums Eck, auch bei Finanzierungsbedarf.

Das vollwertige Banking-Produkt inklusive persönlicher Beratung musst du dir allerdings auch etwas kosten lassen wollen. Die Gebührenstruktur wirkt doch ein wenig aus der Zeit gefallen und beinhaltet etwa noch Jahresgebühren für einfache Kreditkarten (30 Euro). Und Funktionen wie Rechnungserstellung aus dem Geschäftskonto-Bereich heraus solltest du besser gar nicht suchen.

• Zur Postbank

Holvi – beste integrierte Buchhaltung

DNA: Finnisches Zahlungsinstitut, das ein Geschäftskonto mit E-Rechnungen, Belegverwaltung und vorbereitender Buchhaltung verbindet.

Besondere Merkmale: Integrierte Rechnungsstellung inklusive E-Rechnungen, Belegverwaltung und Einnahmen-Ausgaben-Übersicht, Unterkonten, deutsche IBAN, kostenlose Kontoeröffnung auch für GmbH, UG und GbR.

Preis: Gratis-Tarif inklusive virtuelle Debitkarte & Kreditkarte plus 0,25 Cent pro Buchung. Premium-Tarife ab 4,50 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlung; ab 9 Euro pro Monat mit unbegrenzten Buchungen

Vorteile

Holvi wurde 2011 in Helsinki gegründet und gehört damit zu den Pionieren des digitalen Business-Bankings in Europa. Der Ansatz hat sich seitdem nicht geändert: Das Konto soll nicht nur Zahlungen abwickeln, sondern gleich die Verwaltung drumherum erledigen.

Du schreibst deine Rechnung direkt in Holvi, der Zahlungseingang wird dann automatisch zugeordnet. Und die Umsatzsteuer-Schätzung zeigt dir laufend, was du ans Finanzamt abführen musst. Eine separate Buchhaltungssoftware kannst du dir in aller Regel sparen.

Der finnische Anbieter hat einen Gratis-Tarif, der aber nicht mehr als ein Feigenblatt ist. Operativ tätige Unternehmen müssen darin ab der ersten Buchung 0,25 Euro pro Transaktion zahlen, bei kompletter Inaktivität wird eine Gebühr von 4,50 Euro pro Monat fällig.

Richtig spannend ist Holvi für dich, wenn Bargeld in deinem Unternehmen keine Rolle spielt und du etwa als Online-Shop-Betreiber viele Buchungen hat. Schon für 9,90 Euro pro Monat (Holvi Pro) hast du unbegrenzte SEPA-Überweisungen und -Lastschriften in deinem Tarif.

Ähnlich wie Vivid verwaltet auch Holvi Kundengelder auf Treuhandkonten. Das bedeutet ein großes Maß an Sicherheit, kommt aber nicht ans Niveau einer europäischen Vollbank heran.

• Zu Holvi

bunq – beste Option bei internationaler Tätigkeit

DNA: Niederländische Digitalbank mit echter Vollbanklizenz und dem flexibelsten Unterkonten-System am Markt.

Besondere Merkmale: Bis zu 25 Unterkonten mit jeweils eigener IBAN, Guthabenzinsen, Multiwährungsfunktionen auch für Tagesgeld, umfangreiche Automatisierungen.

Preis: Gratis-Tarif mit digitaler Karte plus 0,13 Euro / Buchung. Premium-Tarife ab 7,99 Euro inklusive physischer Kreditkarte, 5 Konten & 100 Buchungen pro Jahr (!)

Vorteile

Als eine der wenigen europäischen Neobanken nennt bunq eine Vollbank-Lizenz ihr Eigen, womit die gesetzliche niederländische Einlagensicherung von 100.000 Euro greift (de facto unbegrenzt über EU-Kooperationsabkommen).

Auch bei weiteren Punkten sticht bunq deutlich heraus. So kannst du dir mit bis zu 25 Unterkonten samt eigener IBAN und frei konfigurierbaren Automatisierungen dein eigenes Finanz-System bauen, das Rücklagen, Budgets und Zahlungen im Hintergrund verschiebt.

Bist du international tätig, profitierst du von kostenlosen Fremdwährungskonten (> 20 Währungen) mit sehr vorteilhaften Gebührenstrukturen. Benötigst du hingegen Fremdwährungs- noch Unterkonten, ist das Preis-Leistungs-Verhältnis von bunq nicht das allerbeste.

• Zu bunq

ING – bestes Neukundenangebot

DNA: Geschäftskonto der größten deutschen Direktbank mit Bestpreis-Modell, das dich automatisch in den jeweils günstigsten Tarif einstuft.

Besondere Merkmale: Automatische Abrechnung des jeweils günstigsten Tarifs, kostenlose Visa Business Debitkarte, bis zu fünf Unterkonten mit eigener IBAN ohne Aufpreis, Kontokorrent (=Dispo) Geschäftskredite.

Preis: Gratis-Tarif inklusive Visa-Debitkarte & 5 Unterkonten plus 0,30 Euro pro Transaktion (entfallen für 6-12 Monaten). Premium-Tarife ab 4,90 Euro mit günstigeren Transaktionen

Vorteile

Deutschlands größte Direktbank ING ist erst Ende 2024 ins Geschäftskundensegment eingestiegen. Die Frankfurter versuchen ihr Erfolgskonzept aus dem Privatbereich zu übertragen: Ein einfaches Produkt mit transparenten Preisen.

Was für einen Tarif du buchst, ist fast egal. Denn die Bank sortiert dich am Ende jedes Monats in den Plan ein, in welchem du am wenigsten bezahlst. Entsprechend musst du nichts Kleingedrucktes studieren oder die Buchungen der nächsten Monate hochrechnen.

Die Preise sind fair und liegen unter denen von Filialisten, aber etwa über einem Fyrst (Deutsche Bank), wo du noch den Vorteil direkter Bargeldeinzahlungen hast. Im Verbund mit dem aufs Wesentliche reduzierte Funktionsumfang ist das ING Geschäftskonto damit aktuell vor allem eine Empfehlung für alle, die auch privat zufriedene Kunden der Direktbank sind und alles aus einer Hand schätzen.

Hinzu kommt ein sehr attraktives Einstiegsangebot. Neukunden zahlen in den ersten 6-12 Monaten weder Grund- noch Transaktionsgebühren und erhalten bis zu 200 Euro Gutschrift, die an sehr machbare Konditionen geknüpft ist (etwa eine ausgehende Überweisung in den ersten 30 Tagen).

• Zur ING

Welches Geschäftskonto zu dir passt

Jedes Geschäftskonto hat seine eigenen Stärken und Schwächen, und nicht jedes Geschäftskonto passt für jede Selbständigkeit. Die folgende Gruppierung nach Prioritäten unterstützt dich bei deiner ganz persönlichen Entscheidungsfindung.

Kostenlos mit unbegrenzten Buchungen

• Accountable (natürliche Personen) – smarte Verknüpfung mit Buchhaltung
• Vivid (juristische Personen) – riesiger Funktionsumfang von Cashback bis unbegrenzte IBANs

Steuern im Griff

• Accountable – Steuererklärungen direkt aus der App ans Finanzamt
• Qonto – Rollen, Freigaben und Beleg-Management für wachsende Teams
• Holvi – Eingebaut Rechnungsstellung und vorbereitende Buchhaltung

Bargeld und persönliche Beratung

• Postbank – dichtes Bargeld-Netz inklusive Einzahlung im Einzelhandel

Bestes aus zwei Welten (Fintech & Vollbank)

• ING – Bestpreis-Modell mit deutscher Einlagensicherung
• bunq – eigene Banklizenz mit bis zu 25 IBAN-Unterkonten
• Fyrst – Deutsche Bank zu Fintech-Konditionen

Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag

Ein negativer Schufa-Eintrag ist für viele Gründer eine echte Hürde. Klassische Banken lehnen die Kontoeröffnung dann oft ab. Die gute Nachricht: Bei Geschäftskonten und Firmenkonten verzichten deutlich mehr wirklich empfehlenswerte Anbieter auf die Schufa-Abfrage als im Privatkundenbereich.

Ohne Schufa-Prüfung eröffnest du dein Konto bei Accountable, Tide und Holvi. Diese Konten laufen auf Guthabenbasis: Du kannst nur ausgeben, was auf dem Konto liegt. Dafür spielt deine Bonität bei der Eröffnung keine Rolle.

Anders bei den klassischen Banken: Fyrst und Postbank prüfen deine Schufa. Bei negativen Einträgen wird die Eröffnung dort in der Regel abgelehnt.

Ein Praxis-Tipp: Ein Schufa-Eintrag verjährt, und nicht jeder Eintrag wiegt gleich schwer. Wenn du mittelfristig einen Kontokorrentkredit oder eine Finanzierung brauchst, lohnt es sich, parallel an deiner Bonität zu arbeiten. Denn Kredite bekommst du auch bei den schufafreien Anbietern nicht ohne Bonitätsprüfung.

Geschäftskonto wechseln in 5 Schritten

Viele Selbständige bleiben Jahre bei einem zu teuren Konto, weil ihnen der Wechsel aufwendig erscheint. Dabei ist der Umzug mit etwas Planung in wenigen Wochen erledigt.

Schritt 1: Neues Konto eröffnen

Eröffne das neue Konto, bevor du das alte kündigst. Bei digitalen Anbietern wie Qonto und Vivid dauert das inklusive Video-Identifikation oft nur 15 bis 30 Minuten.

Schritt 2: Zahlungspartner identifizieren

Geh die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate durch und notiere alle Lastschriften, Daueraufträge und regelmäßigen Zahlungseingänge. Denk auch an jährliche Abbuchungen wie Versicherungen oder Software-Abos, die leicht durchrutschen.

Schritt 3: Daueraufträge und Lastschriften umziehen

Richte die Daueraufträge auf dem neuen Konto ein und teile allen Lastschrift-Partnern die neue Bankverbindung mit. Aktualisiere außerdem deine Rechnungsvorlagen, dein Impressum und hinterlegte Konten bei Zahlungsdiensten wie PayPal und Stripe.

Schritt 4: Parallelbetrieb für zwei bis drei Monate

Lass beide Konten eine Weile parallel laufen und behalte das alte Konto im Blick. So fängst du Nachzügler ab – etwa Kunden, die noch auf die alte IBAN überweisen.

Schritt 5: Altes Konto kündigen

Wenn auf dem alten Konto zwei Monate lang nichts mehr passiert ist, kündigst du es schriftlich und lässt dir das Restguthaben auf das neue Konto überweisen. Hebe die alten Kontoauszüge auf – für Geschäftsunterlagen gelten Aufbewahrungsfristen von bis zu zehn Jahren.

Häufige Fragen zu Geschäftskonten

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